2024 老年人保险 Medicare 保费预览

Medicare 保险

2024 保费预览

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还有两周左右一年一度的 Medicare Annual Enrollment Period 就要开始了 (10月15号到12月7号)。届时，Medicare 申请人可以重新比较新的 Medicare 计划，换成更满意的保险。

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2022 年通过的 Inflation Reduction Act 对 2024 的 Medicare 计划有不少影响，大家值得重新比较一下现有的计划和新的计划，从而做出最好的选择。

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Medicare 有 Part A, Part B, Part D, 以及补充保险 Medicare Advantage (Part C) 或 Medicare Supplement Plan (Medigap)。明年各部分的保费将会如何变化呢？

Medicare Advantage 保费

预计 Medicare Advantage (MA, Part C) 计划的平均月保费2024 年将增加 64 美分，从 2023 年的每月平均保费的 $17.86增加到 2024 年的 $18.50，但是 CMS 表示，近 73% Medicare Advantage 申请人的保费不会增加，而且大部分的 MA 有 “0” 保费。

CMS 估计，MA (Part C) 今年的注册人数将继续攀升，从 2023 年的 31.6 million 到 2024 年的 33.8 million，这一方面与 Medicare Advantage 被人越来越接受有关，也与越来越多的 Baby Boomer 退休了有关。

Part A, B 和 D 的保费

01 Part D

CMS 前段时间宣布，Part D处方药部分的保费预计下降1.8%；从 2023 年的 $56.49下降到 $55.50。当然实际的保费取决于申请人居住的地方以及选择的计划。而且很多 Medicare Advantage 计划包括了 Part D 处方药部分，也就是不用再交额外的保费。2024 年的 Part D 部分还有一个比较大的改变，就是 Out-of-Pocket Maximum 花销是真正的上限，也就是超过这个值后就不用再交药费了。而 2023 年以及 2023 年以前的 Out-of-Pocket Maximum 不是真正意义上的上限。即便如此，Part D 的福利还是相当复杂的，建议找专业人士或者我们咨询。

02 Part A & Part B

CMS 目前还没有公布 2024 年的 Part A (住院护理) 和 Part B (看医生及其他门诊服务)。一旦 CMS 公布，我们会立即更新给大家的，请大家关注我们的公众号。

其实，大多数退休人员，只要工作期间挣够了 40 个Medicare / Social Security 积分，就不需要支付 Part A 保费，因为你在工作时缴纳了足够的医疗保险税 Medicare Tax。但是所有人都需要缴纳 Part B 保费，不仅如此，收入高的人交个 Part B 保费可能会更高，这就是所谓的 IRMAA (income-related monthly adjustment amount)，具体参考我们以前的 Youtube 视频【第31期：https://youtu.be/DXJYBgMkcms】。如果你已经开始领取社安金，Part B 保费会自动从社安金中扣除。

Medigap 保费

Medigap 是覆盖 Original Medicare (Part A & Part B) 的Deductible, Copayment, Coinsurance 的一种附加保险，其优点是看医生住院没有网络限制，几乎全国的医生医院都接受 Medigap，所以灵活。缺点是其保费较高。

Medigap 有 10 种标准的计划，但是保费与地域、保险公司、标准计划的选择都有关系，保费价格每月从几十美元到三四百美元不等。

一般的 Medigap 的保费每年都会调整，主要与两个因素有关，(1) 年龄：随着年龄的增长，保费会增加；(2) 通货膨胀：平均来说，医疗方面的通货膨胀要高于经济通胀指数 CPI。