US Treasury Series I Bond - 保本, 带通胀保护的一种选择
- Financial Pan
- 2022年1月3日
- 讀畢需時 2 分鐘
近些年美国通胀率高涨，但是银行利率仍然只有低得可怜的 0.5% 甚至更低，这让不愿意或不能承担投资风险的朋友很难受，苦于找不到好的saving产品。
不知道大家有没有听说过一种Bond, 叫 I Bond (债卷), 最近的利息是 7.12%，跟其他债券和 savings account 相比，这个利率绝对有碾压性优势。这就是美国的 US Treasury Series I Saving Bond。有些朋友已经听我们说过，也有的已经购买了。
2021 年 11 月开始到 2022 年 4 月期间，这个产品的年化收益率高达 7.12%，
那么我们现在来简单介绍一下这款产品
Series I Savings Bonds 是一种由 US Treasury（美国财政部）发行的特别的债券，虽然没有FDIC保险，但是美国财政部破产或违约的可能性基本没有，可以认为是保本的。
Series I Savings Bonds的利率由两部分组成，Fix rate 和Inflation rate，Fix rate 部分绑定当期联储利率，目前是0%；Inflation rate 部分是浮动利率，绑定CPI Index，也就是通货膨胀指数，每6个月调整一次。
Inflation rate 的调整时间分别是每年的5月1日和11月1日。当前的利率11/01/2021开始，Fixed rate 是0%，Inflation rate 是年化 7.12%，因此总利率是 7.12%。但是05/01/2022会重新根据新的CPI index调整。
利息计算是半年复利的（compounded semiannually）。
Series I Savings Bonds 绑定 SSN，一个 SSN 一年限买 $10,000 的 electronic Bonds 以及 $5,000 的 paper Bonds。每年的 1 月 1 日可以再重新存入 $10,000 电子债卷。
Bond 本身是 30 年期，但购买一年后可以提前赎回，如果持有时间小于5年，则最后 3 个月的利息会被没收。
如果不赎回可以不交税（tax deferral to the time of redemption）
利息只收联邦收入税，不用交州/市收入税
个人直接在 TreasuryDirect 网站上购买(https://www.treasurydirect.gov) ，不需要开任何 Brokerage 账号或退休账户。如果需要帮助也可以联系我们，我们纯属帮助，不会收取任何费用的。以后有好的相关信息，我们也会分享给大家，欢迎大家关注。
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下面我们用图表简单总结一下 I Bond：
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